高養育費讓現代父母不敢生孩子？

7成台灣父母覺得養孩子很沉重

【本報訊】「養個孩子要1000萬元？」，類似這樣的養育費推算，讓父母憂心忡忡，甚至影響到生兒育女的意願。根據《Smart智富月刊》與《媽媽寶寶》雜誌共同進行的育兒大調查結果，發現有五成的父母認為養育費影響了他們生育子女的態度，同時有超過七成的父母認為，現在的子女教養費確實很沉重，同時已經衝擊到自己退休金的籌措和其他理財計畫。

台灣地區的子女生育率逐年下滑，根據內政部的統計，去年人口出生率只有0.016％，比前一年0.011％又下滑一些，而預估今年將跌破0.1％的關卡，顯示現代人不僅是晚婚，即使結婚了對生兒育女的態度也和過去有很大的不同。

為了解現代父母對於育兒的看法，《Smart智富月刊》與《媽媽寶寶》雜誌，共同進行一項「育兒理財大調查」，想進一步了解現代家庭在子女養育費用上的支出與費用重心，並了解家庭理財的問題與困難。這項調查進行時間是在今年1∼2月，採取雜誌上問卷回函方式，另外也同步在網路上進行調查，共回收有效問卷3341份。

根據調查結果發現，有超過五成的民眾認為，養育費要花千萬元的統計數字，會影響自己生育的意願，只有三成的人認為不受影響。而此訊息對於未婚族的衝擊還比已婚族要來得高，有七成的未婚族認為因為養育費過高，會影響未來生育子女的意願。而整體來說，有超過七成的民眾認為目前子女教養費用負擔相當沉重，認為很輕鬆的不到1％，認為普通的有28.7％。

◆五成家庭子女養育費超過收入三分之一

值得注意的是，不管父母覺得養兒育女是否沉重，但目前養育孩子的費用占家庭開支的比重已日益升高。認為子女教育費占家庭收入超過三成的占34％，表示超過四成的占16％，顯示子女相關費用占家庭收入三成以上的家庭高達一半，這個比例相當值得注意。

而在子女養育費用中，讓父母最感沉重的費用是補習費與才藝費用，和過去一般認為是學齡前的子女保母費負擔較重，有明顯的不同。按照民眾的實際支出發現，補習費、才藝費的籌措最讓父母憂心，有一半左右的民眾擔心此費用的負擔，其次是大學以後的學雜費負擔，約占兩成，另外則是大學以前的學雜費負擔，約占18％。

此調查結果顯示，對於現代父母來說，籌措教育費的負擔比單純的生活開支要來得沉重許多，而此也突顯，在子女數減少的環境下，父母對於教育費用的支出反而大幅上揚，成為投資子女最大的負擔。

在期望政府提供的補助項目中，父母最期待的是對於學雜費提供補助占26.4％，其次是對於綜所稅提供稅負優惠占23.1％，另外則是希望降低私立大學的學雜費以及由學校提供安親課輔。

目前政府對於養育子女的補助，只有每年申報綜所稅時每個子女可列寬減額7萬2000元，以及保險費與醫療費的支出可以列舉費用，在學費方面只有就讀大專院校的子女每戶可以有2萬5000元的特別扣除額。若以目前的高學費壓力，幾乎從小學開始持續到大專，再加上鼓勵生育子女來看，可能以每個子女可以分別補助學費，以及延伸到各個求學階段的學費，對父母的幫助會更大一些。

高額養育費用是現代父母的沉重壓力，從這個調查結果可以看得見，而由於子女教養費有一半以上的家庭已經占家庭收入的三分之一了，因此也產生其他理財計畫的排擠效果。根據調查，有超過五成的民眾認為，子女教養費的高漲，已經影響到自己退休金的籌措計畫，另外，也有超過四分之一的民眾認為，有了小孩後，家庭的購屋或是換屋的計畫會受到影響。其中有兩個子女的父母比只有一個子女的父母，感受到子女教育費對自己退休金籌措的衝擊較明顯。

若進一步分析家庭的財務支出生命週期，子女幼年階段與家庭購屋與換屋的階段重疊，而子女開始接受高等教育階段又與父母籌措退休金的重點階段重疊，因此，子女教養費用一定會與家庭其他理財計畫產生排擠。

在家庭所得無法大幅擴張下，子女教育費用的增加後勢必排擠家庭其他的開支，從調查中已經可以感受到現代家庭的財務壓力，也因為如此，現代家庭更需要建立明確的理財目標與計畫，或是做一些取捨抉擇。

特別是近年大環境的利率水準處在低檔，運用固定收益的投資理財方式，因為報酬率太低可能無法同時完成養育子女、籌措退休金與提高生活品質多樣的需求，因此，運用多元化的投資理財工具與建立投資理財的能力，可能是現代父母另一個要學習的技能了。

◆大陸的父母更期待栽培孩子受國外研究所教育

這項調查我們同步在馬來西亞與大陸進行，因為回收份數較少，所以不進行最終的統計，不過有一些有趣的現象也蠻值得探討的。例如這兩個地區的父母，同樣都覺得子女教養費的負擔很沉重，也覺得政府的補助不足，但是大陸父母覺得負擔最重的是醫療費用，而馬來西亞父母覺得最重的是大學學雜費。

而在子女教育投資上，對幼兒普遍都重視潛能開發，其次才是才藝與語言，而其中英語還是亞洲區父母最重視的學習重心。而對於子女教育的栽培，馬來西亞大部分覺得有大學教育即可，而大陸父母則有三成六希望提供孩子國外研究所的學費，是三地比例最高的。

在理財工具的運用上，大陸仍以存款為主，馬來西亞則以保險為主，相較之下台灣的理財環境還更為多元與成熟。而子女費用對家庭的衝擊，大陸認為影響創業與購物的比重較大，馬來西亞則認為對退休與購屋的影響較大。